신용점수

신용점수 뜻과 좋은 점수 기준

정부는 신용등급(1~10등급)에 따라 대출을 일률적으로 거절하던 관행을 고치려고 신용점수제(1~1,000점)를 도입했고, 2021년 1월 1일부터 모든 금융업권이 점수제로 바뀌었어요. 예전에는 7등급 위쪽 점수처럼 6등급 아래쪽과 신용도가 비슷해도 등급 때문에 대출심사에서 불리했지만, 지금은 CB사가 점수만 주고 금융회사가 이를 바탕으로 자체 심사를 해요. 국민·신한·우리·하나·농협 5개 시중은행은 2019년 1월 14일부터 점수제를 먼저 시범 적용했고, 기업(개인사업자) 신용등급과 금융회사 내부 신용등급은 예전처럼 등급을 그대로 써요.

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이 기준 점수는 매년 4월 1일 전년도 전 국민 신용점수 분포로 다시 산정하므로, 해마다 같은 '상위 93%'라도 점수 숫자는 달라질 수 있어요. 그래서 좋은 점수 기준은 점수 숫자보다 전체 가운데 순위(누적 비율)로 보는 것이 정확하고, CB사도 점수와 함께 누적순위와 맞춤형 신용 관리 팁을 보여 줘요. 예를 들어 상위 93%는 100명 × 0.93 = 93명 안에 든다는 뜻이라, 상위 93%에 들지 못하는 사람은 100명 가운데 7명이에요.

신용점수 올리기와 떨어지는 경우

신용점수는 대출을 받은 금융회사(업권), 대출 금리와 한도, 최근 신용거래 내역 등으로 정해져요. 저축은행 같은 2금융권에서 대출을 받거나 높은 금리로 대출을 받으면 점수가 떨어질 수 있고, 반대로 2금융권 대출을 은행 저금리 대출로 갈아타면 점수가 오를 수 있어요. 대환대출 인프라로 대출을 옮겼다는 사실 자체로는 2023년 6월 30일부터 점수가 바뀌지 않고, 그전에 떨어진 점수도 원래대로 돌려놓기로 했어요.

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신용점수가 오르면 은행 대출 금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있어요. 개인은 취업, 승진, 재산 증가, 개인신용평점 상승처럼 신용상태가 좋아졌다고 인정되면 금리인하를 요구할 수 있고, 은행은 대출 계약을 맺을 때 이 권리를 알려 줘야 해요. 은행은 요구를 받은 날부터 10영업일 안에 받아들일지와 그 이유를 전화·문자·전자우편 등으로 알려야 해요. 예를 들어 금리인하 요구가 받아들여져 1,000만 원 대출의 금리가 연 1%포인트 내려가면 1년 이자가 1,000만 원 × 1% = 10만 원 줄어요.

신용점수 조회는 어떻게 하나요

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」은 개인이 일정한 기간마다 개인신용평가회사에서 자기 신용점수, 점수 산출에 쓰인 개인신용정보 등을 1번 이상 무료로 받아 보거나 열람할 수 있게 하고, 시행령은 그 기간을 4개월로 정해요.

KCB 신용점수와 NICE 점수는 왜 다른가요

신용점수는 CB사마다 자기 평가모델로 매겨서, 같은 사람이라도 NICE평가정보와 KCB(코리아크레딧뷰로) 점수에 차이가 나요.