신혼부부전세대출
신혼부부전세대출은 전세자금이 부족한 신혼부부에게 주택도시기금이 빌려주는 전세자금 대출이고, 정식 이름은 신혼부부전용 전세자금이에요. 주택도시기금법 제9조는 기금의 주택계정을 국민주택규모 이하 주택의 구입·임차 등에 대한 융자에 쓸 수 있다고 정해요.
- 대상
- 부부합산 연소득 7.5천만 원 이하, 순자산 3.45억 원 이하 무주택 세대주예요
- 신혼 기준
- 혼인기간 7년 이내이거나 3개월 안에 결혼할 예정이어야 해요
- 금리
- 연 1.9%에서 3.3%까지이고 소득과 보증금에 따라 달라요
- 한도
- 수도권 2.5억 원, 수도권 밖 1.6억 원이고 임차보증금의 80% 이내예요
- 기간
- 2년 이내이고 연장해 최장 10년까지 쓸 수 있어요
- 신청 시기
- 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 해야 해요
신혼부부전세대출은 누가 받을 수 있나요
주택도시기금 안내는 아래 요건을 모두 충족해야 대출 대상이 된다고 정해요.
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 계약 | 주택임대차계약을 맺고 임차보증금의 5% 이상을 낸 사람이에요 |
| 세대주 | 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주예요. 대출실행일부터 1개월 안에 세대를 나누거나 합쳐서 세대주가 될 예정인 사람도 포함해요 |
| 무주택 | 세대주를 포함해 세대원 전원이 집이 없어야 해요 |
| 소득 | 신청인과 배우자의 소득을 합산한 상한이 연 7.5천만 원이에요 |
| 자산 | 신청인과 배우자의 합산 순자산이 2026년 기준 3.45억 원 이하예요 |
| 신용 | 연체, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 신용회복지원등록정보 등이 남아 있으면 안 돼요 |
| 공공임대 | 접수일 현재 공공임대주택에 살고 있으면 안 돼요 |
| 신혼가구 | 혼인관계증명서상 현재 배우자와 혼인한 지 7년 이내이거나, 3개월 안에 결혼해서 세대를 이룰 예정이어야 해요 |
출처1
혼인기간은 같은 배우자와 처음 혼인한 날부터 세요. 재혼한 경우에도 동일한 배우자와 최초로 혼인한 날을 기준으로 해요.
소득과 자산은 어떻게 확인하나요
근로소득자는 건강보험자격득실확인서, 사업소득자는 사업자등록증이나 사업자등록증명원으로 현재 다니는 직장이나 운영 중인 사업을 기준으로 소득을 계산해요. 자산 기준은 통계청이 발표하는 가계금융복지조사의 소득 3분위 전체가구 평균값 이하이고, 2026년에는 3.45억 원이에요.
중복 대출이 있으면 받을 수 없나요
중복 대출은 받을 수 없어요. 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출(이주비대출 포함), 주택담보대출을 쓰고 있으면 대상이 아니에요. 기금대출은 성년인 세대원 전원을 기준으로 보고, 세대가 따로 있는 배우자와 자녀, 결혼예정 배우자까지 확인해요. 전세자금대출과 주택담보대출은 차주와 배우자(결혼예정이거나 세대가 분리된 배우자 포함)를 기준으로 봐요.
예외도 있어요. 버팀목전세자금대출, 청년전용 버팀목전세대출, 중소기업취업청년 전월세보증금대출, 노후고시원거주자 주거이전대출을 쓰던 사람이 결혼한 뒤 새로 계약하거나 갱신할 때는 기존 대출을 갚는 조건으로 이 대출을 신청할 수 있어요.
대상 주택 요건은 무엇인가요
| 요건 | 내용 |
|---|---|
| 집 전용면적 | 85㎡ 이하 주택이에요. 주거용 오피스텔도 포함하고, 수도권이 아닌 도시지역 밖의 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 인정해요 |
| 임차보증금(수도권) | 4억 원 이하예요 |
| 임차보증금(수도권 밖) | 3억 원 이하예요 |
출처1
채권양도협약기관이 소유한 기숙사는 호수가 구분되고 전입신고가 가능한 경우에 대상이 돼요. 이런 기관이 소유한 쉐어하우스에 들어갈 때는 면적 제한이 없어요.
얼마까지 빌릴 수 있나요
한도는 아래 금액 중 작은 금액으로 정해요.
| 기준 | 내용 |
|---|---|
| 호당 한도(수도권) | 서울, 인천, 경기는 2.5억 원이에요 |
| 호당 한도(수도권 밖) | 1.6억 원이에요 |
| 신규 계약 | 전세금액의 80% 이내예요 |
| 갱신 계약 | 증액한 금액 안에서, 증액 후 총 보증금의 80% 이내예요 |
| 담보별 한도 | 주택금융공사 보증, 주택도시보증공사 보증은 해당 보증 규정을 따르고, 반환채권양도는 연간인정소득 기준으로 따로 계산해요 |
출처1
2025년 6월 27일 이전에 계약한 건은 수도권 3억 원, 수도권 밖 2억 원 이내로 적용돼서, 계약 시기에 따른 한도를 확인해야 해요. 반환채권양도 방식에서는 연간소득이 1,500만 원 이하이거나 소득이 없으면 연간인정소득을 4,500만 원으로 봐요. 1,500만 원 초과 2,000만 원 이하는 소득에 3.5를, 2,000만 원 초과는 4.0을 곱해요. 재직기간이 1년 미만이면 한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있어요.
금리는 얼마인가요
금리는 국토교통부가 고시하는 변동금리예요. 부부합산 연소득과 임차보증금에 따라 정해져요. 연소득 구간마다 보증금이 커질수록 금리가 조금씩 올라가요.
| 부부합산 연소득 | 금리 범위 |
|---|---|
| 2천만 원 이하 | 보증금에 따라 연 1.9%에서 연 2.2%예요 |
| 2천만 원 초과 4천만 원 이하 | 보증금에 따라 연 2.2%에서 연 2.5%예요 |
| 4천만 원 초과 6천만 원 이하 | 보증금에 따라 연 2.6%에서 연 2.9%예요 |
| 6천만 원 초과 7.5천만 원 이하 | 보증금에 따라 연 3.0%에서 연 3.3%예요 |
출처1
예를 들어 연소득 3천만 원인 부부가 보증금 5천만 원 이하인 집을 얻으면 연 2.2%이고, 1.5억 원을 넘는 집이면 연 2.5%예요. 대출 대상 주택이 지방에 있으면 금리를 0.2%p 낮춰요.
시중은행과 비교하면 이래요. 금융감독원 금융상품 한눈에에 따르면 2026년 9월 공시 기준 은행 전세자금대출 상품 80개의 최저 금리가 연 3.69%에서 6.31%까지이고, 가운데값은 연 4.83%예요.
우대금리는 어떤 경우에 받나요
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자녀 | 다자녀가구는 연 0.7%p, 2자녀가구는 연 0.5%p, 1자녀가구는 연 0.3%p 낮춰요. 2025년 3월 24일 이후 신규 접수분부터는 자녀 1명당 4년간 적용하고 최대 12년 이내로 정해요 |
| 부동산 전자계약 | 2026년 12월 31일 신규 접수분까지 연 0.1%p를 최초 대출기한 동안 한 번 적용해요 |
| 한도 축소 신청 | 대출심사로 산정한 금액의 30% 이하만 신청하면 연 0.2%p 낮추고, 대출실행일부터 최대 4년 적용해요 |
출처1
우대금리를 적용한 최종 금리가 연 1.0% 미만이면 연 1.0%로 적용하고, 우대금리 적용 상한은 0.5%p예요. 다자녀가구는 0.7%p까지 적용돼요. 자산심사에서 부적격이면 가산금리가 붙을 수 있고, 최종 우대금리는 수탁은행의 서류 심사 결과로 정해져요.
신청은 언제 어떻게 하나요
임대차계약서의 잔금지급일과 주민등록등본의 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 안에 신청해야 해요. 계약을 갱신한 경우에는 갱신일부터 3개월 안에 신청하고, 월세를 전세로 바꾼 경우에는 전환일부터 세요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 방법 | 기금e든든으로 비대면 신청한 뒤 수탁은행 영업점을 방문하거나, 수탁은행에 직접 대면 신청해요 |
| 보증 신청 | 대출과 별도로 담보부 보증도 신청 기한 안에 마쳐야 해요 |
| 대출금 지급 | 임대인 계좌에 입금하는 것이 원칙이에요 |
| 취급 영업점 | 임차 대상 주택이 있는 도의 영업점에서 취급하는 것이 원칙이에요 |
| 고객 부담 비용 | 인지세는 고객과 은행이 50%씩 부담하고, 보증서를 담보로 하면 보증료가 들어요 |
| 중도상환수수료 | 없어요 |
| 대출계약 철회 | 계약서류를 받은 날, 계약체결일, 실행일, 사후자산심사 부적격 확정통지일 중 늦은 날부터 14일 이내에 가능해요 |
출처1
결혼예정자는 어떻게 신청하나요
결혼예정자도 신청할 수 있어요. 3개월 안에 결혼해서 세대를 이룰 예정이면 돼요. 이 경우 혼인신고를 하고 배우자가 등재된 주민등록등본을 대출 후 3개월 안에 내지 않으면 기한의 이익을 잃어서 대출금을 갚아야 해요. 신혼여행이나 호적 미정리 같은 사유로 늦어질 때는 미제출 사유서를 내면 대출실행일부터 최장 6개월까지 제출 기한을 늘릴 수 있어요.
보증과 이용 기간은 어떻게 되나요
담보는 한국주택금융공사 전세대출보증, 주택도시보증공사 전세금안심대출보증, 채권양도협약기관 반환채권양도 중 하나를 골라요. 두 보증의 차이는 이래요.
| 구분 | 전세금안심대출보증(HUG) | 전세자금보증(HF) |
|---|---|---|
| 내용 | 전세보증금반환보증과 대출보증이 묶여 있어 나눌 수 없어요 | 대출보증이고 전세보증금반환보증은 따로 가입할 수 있어요 |
| 심사 기준 | 신청인의 소득과 목적물에 따라 가능 여부와 한도가 정해져요 | 신청인의 소득과 신용도에 따라 가능 여부와 한도가 정해져요 |
이용 기간은 2년 이내이고 임차 종료일을 넘길 수 없어요. 최장 10년까지 연장할 수 있고, 10년을 쓴 뒤 연장하는 시점에 미성년 자녀가 있으면 자녀 1명당 2년씩 더해 최장 20년까지 쓸 수 있어요. 상환은 일시상환 또는 혼합상환이에요.
이용할 때 주의할 점은 무엇인가요
대출을 받은 뒤 주택을 취득한 것이 확인되면 대출금을 갚아야 해요. 기금 중복대출 여부를 위반한 경우에도 갚아야 해요. 주택도시보증공사 보증서를 담보로 한 대출은 추가대출이 안 돼요. 과거 기금 대출을 쓰다가 약정을 어겨 기한의 이익을 잃은 이력이 있으면 이용할 수 없어요. 다만 접수일 현재 그 날로부터 3년이 지났다면 가능해요. 주택도시기금 대출은 금융소비자보호법의 위법계약해지권 적용 대상이 아니에요.
신혼부부전세대출 상황별 정리
| 상황 | 알아둘 점 |
|---|---|
| 결혼한 지 8년이 됐어요 | 혼인기간이 7년을 넘어서 신혼가구 요건을 갖추지 못해요 |
| 두 달 뒤 결혼 예정이에요 | 3개월 안에 결혼할 예정이면 신청할 수 있고, 혼인신고 후 3개월 안에 등본을 내야 해요 |
| 부부합산 연소득이 8천만 원이에요 | 7.5천만 원을 넘어서 대상이 아니에요 |
| 서울 전세 보증금이 4억 5천만 원이에요 | 수도권은 임차보증금 4억 원 이하여야 해서 대상이 아니에요 |
| 부산에서 전세를 구해요 | 수도권 밖이라 호당 한도 1.6억 원과 전세금액의 80% 중 작은 금액이 한도예요 |
| 청년전용 버팀목을 쓰다 결혼했어요 | 기존 대출을 갚는 조건으로 이 대출을 신청할 수 있어요 |
| 이미 은행 전세대출이 있어요 | 중복대출 금지라서 받을 수 없어요 |
출처1
출처
- 신혼부부전용 전세자금 — 주택도시기금(국토교통부) · 2026년 10월 18일 확인(새 창)
- 주택도시기금법 — 국가법령정보센터(법제처) · 2026년 10월 18일 확인(새 창)
- 금융상품 한눈에 — 은행 전세자금대출 금리 공시 — 금융감독원 · 2026년 10월 18일 확인(새 창)
처음 쓴 날 고친 날 확인한 날
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